年期LPR利率降至4.3% 房贷月供能省多少钱

8月22日,中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布:8月贷款市场报价利率(LPR)1年期为3.65%,较上月下调5个基点;5年期以上为4.3%,较上月下降15个基点。这是今年以来LPR第三次下调。5年期LPR利率曾于今年1月下调至4.6%,5月再下调至4.45%。

根据今年5月银保监会、央行发布的《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》,对于贷款购买普通自住房的居民家庭,首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点,二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。此次LPR调整后,首套房贷款利率最低可至4.1%,二套房则是4.9%。

58安居客房产研究院研究总监陆骑麟对《中国消费者报》记者表示,利率的持续下调体现出我国货币政策相对宽松的趋势不会改变,是减少实体经济融资成本、促进消费、保证经济稳定的重要金融手段。

更重要的是,对房地产市场而言,此次的5年期LPR调整是今年的第三次调整,在叠加前两次的降息之后,购房者的贷款支出将会出现明显减少,有利于促进购房需求入市,助推房地产市场的筑底回暖。

LPR调整后,房贷月供能少还多少钱?据测算,以商贷额度300万元、贷款30年、等额本息还款方式计算,LPR下降15个基点,贷款客户每年房贷能省超过3000元,每月少还250元,30年共将减少利息支出约9万元。

值得关注的是,此次1年期和5年期以上LPR采取非对称下降。对此,贝壳研究院市场分析师刘丽杰对《中国消费者报》记者表示,在房地产市场修复力度不足的情况下,5年期以上LPR下降幅度更深,将进一步刺激中长期贷款需求,巩固房地产市场的修复。

陆骑麟则认为,1年期LPR在半年后首次出现下调,有利于降低房企短期内的融资成本,减少其融资压力,是对房企“保交楼、稳民生”重大的金融支持政策。

房贷成本降低一方面促进住房需求释放,另一方面有助于提高居民消费意愿。不过,陆骑麟提醒消费者,对于存量房贷客户而言,贷款利率调整多会在下一计息年度,因此其不会享受到此次利率下调带来的利好,部分选择固定利率贷款方式的客户,其贷款利率也不会出现下调。

据《中国消费者报》记者了解,目前北京大多数银行执行的利率标准为,首套房商贷利率加55个基点,二套房商贷加105个基点。此次调整后,北京首套个人住房商贷的利率将调整为4.3%加55个基点,下限为4.85%;二套房贷利率调整为4.3%加105个基点,约为5.35%。

天风证券固定收益首席分析师孙彬彬表示,当前住房贷款利率正在向历史低点靠拢。2008年底,首套房贷款利率最低可至4.158%(在5.94%的基础上打七折),个人住房贷款加权平均利率4.34%。

贝壳研究院数据显示,2022年7月103个重点城市主流首套房贷利率为4.35%,二套利率为5.07%,分别较上月回落7个、2个基点;7月平均放款周期为25天,较上月缩短4天。刘丽杰认为,本次LPR降息后,后期银行对于首套、二套房贷的降息空间有望再扩大。

记者 孙蔚